（香港正版资料二四六大全什么东西(瓦遮头)）

1. 月收入四万，该怎么理财？

月收入四万，该怎么理财？

资产配置需要做尽职调查。

1. 先要详细了解家庭情况。

2.收入来源，职业和所处行业。

3.年龄段，风险偏好，历史投资经理等等等。

通过一系列综合分析，进行全方面的规划。

针对不同情况做相应配置，标准普尔配置表是不错的分析思路，但仍然需要一位专业人员进行梳理，针对家庭的资产和负债进行可操作性和长期性的配置，配置方面需要考虑到全球的经济周期。

就没人推荐买保险吗😳

月入4万，家庭支柱，全家的可用于保险的费用可以在5到10万，先把自己的寿险搞上，之少150万保额，以防不测，守护好家庭，（寿险就是保身价，身故或者全残赔付保额，）然后便是家人的健康险，重大疾病每人至少50万，医疗险配百万医疗两者相辅，还有你自己在配置一份高额意外险，就这样拿出来这一部分钱保险投资，不求用上但求保障护航，

其他钱拿去理财，投资，炒股都可以啦，不是强项不叨叨…

我是做保险的做了十九年啦！这个问题要看你的家庭状况，有几口人，如果一家四口，四万块可以给没人买份重大疾病保险，因为重大疾病保险有三个功能，1.可以当重大疾病保障用。2.可以当人寿保障用。3还可以当储蓄用，还可以当意外保险用。（我指的是香港保险），因为一家里有一个人有重大疾病时，可以拆散一个家，在我身边比比皆是，（我说的是香港保险内地人就稍微差些，起不到储蓄功能，到期只能拿回本金）我是香港安盛保险

如果是我，在投资理财前，我会首先准备应急准备金。

拿3—6个月的基本生活开支作为流动资金，以备不时之需。比如突发疾病，意外事故。防止动用后面投资资金，影响投资策略。

第二、买保险。作为家庭支柱，家庭责任重大，一旦发生意外，将对家庭造成可能毁灭性打击：年迈的父母，幼小的孩子。

即使不是毁灭性打击，普通的医疗费用也很高昂，还有隐形成本：恢复身体需要费用，暂时不能工作，也短了收入。

而保险，可以用小资金撬动大额保障。

先给自己买保险，四万的收入，可以考虑：终身寿险，重疾险，意外险，医疗险。

预算一定要包含你承担的主要责任和家庭负债，十年经济缓冲。

关注我的公众号：七财墨香，里面有更具体的讲解。

第三、理财产品选择，解决了后顾之忧，现在看理财投资。

一定要根据自己的风险承受能力，年龄和生命周期阶段来选择，还有就是投资的用途来选择。

退休的，可以长期，追求稳定。子女教育金，就是教育期间，要保值增值。所以不能一概而论。

有些收益高，但未必适合，因为风险大。

根据风险承受能力，

1.低风险的可选择——货币基金，债券。跑赢通货膨胀，安全，但收益不高。可将闲置资金（备用金）放进去。

2.中高风险——股票，基金。一般人专业能力不够，大多容易成为韭菜。建议选择基金，依靠专业人士，和分散投资，既可少花精力，又可节约时间。

我本人在股票投资一部分，在基金上投入一部分。

3.p2p，选择大平台，靠谱的。如果不懂，不要操作。

现在还没有实践，所以没有经验分享。

普通人一般就这够了，期货风险大，需要资金支持。

如果没有实践经验，建议先拿一部分钱从买货币基金开始，然后再尝试基金，股票。

想了解更多，可以关注我的公众号：七财墨香。